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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

  央行數據顯示，一季度，主要金融機構及小型農村金融機構、外資銀行人民幣房地產貸款增加7103億元，同比多增4667億元，增量占同期各項貸款增量的27%。這一季度增量幾乎是去年四季度新增貸款的兩倍，房地產類貸款增速迅猛。

  自4月"國五條"實施以來，多地房貸收緊，多地部分銀行已將首套房利率從八五折上調至九折，而在二套房貸方面則有提高首付比例跡象。據偉嘉安捷與各大銀行統計發現，有部分銀行已將首套房貸款利率優惠從八五折調升至九折。例如，北京地區已有1/3的銀行，把首套房貸利率優惠提高到九折。

樓市調控背後暗流湧動 消費貸款悄然變身灰色房貸

內容來自sina新聞

  具體來看，個人購房貸款高樹鄉房貸1季度新增4662億元，同比多增3088億元，占全部新增貸款的66%。

  看到陳老師猶豫不決，中介開始熱情地推薦"變通方式"。所謂"變通"是指將陳老師第一套住房進行抵押，向銀行申請40萬元的三年期"裝修貸款"。待銀行審核通過後，銀行會把錢打到"裝修公司人員的賬戶"(實際是陳老師的親友賬戶)，然後再由陳老師以現金的方式提現。"所有手續都由擔保公司搞定，你隻要額外多付5000元的手續費就行啦！"中介胸有成竹地說。

  而在此之前，北京率先提高公積金二套房首付比例至七成，並強化申請人資格審查。之後，蘇州住房公積金管理中心市區管理部發佈公告，將公積金貸款額度調整為賬戶餘額的10倍，對大部分申請者而言貸款額度收緊。大連公積金管理中心發佈瞭《關於調整住房公積金貸款相關問題的通知》，在貸款額度、貸款條件、提取條件等方面都作出調整。

  《通知》顯示，廈門公積金貸款二套首付比例由原來的五成提升至六成，個人購房最高貸款額度由40萬元調整至30萬元，夫妻雙職工最高貸款額度由80萬元調整至60萬元。此外，在房屋套數認定方面，由此前的"認房認公積金貸款記錄"改為"認房認貸"，商貸記錄亦將算入房屋套數，這使得二套房貸收緊的政策影響人群大為增加。

  "雖然房地產成交有所下滑，但是隨著調控政策影響變淡，房地產成交也呈現出回暖態勢。"中原地產市場總監張大偉表示，西區房屋貸款率利試算成交回暖，但調控卻未放松，錢從哪來？

  隨著限購、限貸政策的嚴格執行，北京二套房首付從六成升至七成，部分其他地區，也提高瞭公積金貸款門檻。因此，為瞭規避監管層監管，降低購房成本，一些兩套房以上的購房者開始通過住房抵押申請消費貸款，曲線變身房款。部分銀行信貸資金以消費貸款名義曲線進入房貸市場。流入"灰色地帶"的貸款暗藏風險，更成為樓市調控政策背後一股湧動的暗流。

  消費貸，顧名思義銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的消費性個人貸款，這其中並不包含房貸。雖然此前，央行和銀監會發佈《關於完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》，"要求各商業銀行加強對消費性貸款的管理，禁止用於購買住房"。然而，不少購房者與裝修公司、中介機構等相互配合，加之個別銀行審批不嚴等因素，屢禁不止。

  "國五條"執行已兩個月有餘，在調控趨嚴背景下，雖然部分銀行收緊住房貸款，降低貸款利率優惠，但房地產市場卻未能平靜，在土地市場焦灼的背景下，住宅交易量回暖態勢明顯。

  但值得註意的是，雖然部分新購房者抵押裝修貸款增多，但另一方面，借道消費貸款作為"房貸"現象又有回頭之勢。

  "灰色房貸"暗流湧動

  偉嘉安捷企劃經理吳昊在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，一方面，隨著"國五條"政策的從嚴，住房貸款業務不免受到影響，銀行收緊房貸轉而指向中小企業融資貸款也是意料之中。另一方面，作為年中分水嶺的6月，根據往年交易慣例，銀行從進入6月開始會逐漸收緊利率，放慢貸款速度。

  由擔保公司出面向銀行申請消費貸款，通過第三方過賬後轉為房貸，這種操作模式正是所謂"過橋"。據記者瞭解，在不少施行住房限購限貸政策的城市，這種現象並不鮮見。

  "以我的收入月供並沒問題，但按照現行政策，二套房首付至少需要六成。除瞭東拼西湊的30萬元，還有40萬元的缺口。"廣州大學陳老師對《經濟參考報》記者說。他看中的第二套房房價約為120萬元，首付需要70萬元。陳老師在廣州市白雲區已經擁有一套約90平方米的兩居室住房。眼下，他打算再購買一套四居室住房，以便將老傢的父母接來同住。

  據"偉嘉安捷"數據統計顯示，新政實施近兩個月以來，北京房貸交易量環比同期下降瞭50%，而在整體交易量下跌的環境下，市場中蘊藏的各元素也是"有升有降"。

  例如北京個貸市場交易量則上漲14%。抵押消費類貸款的上升是造成5月北京個貸市場交易量上浮的主要原因，3月瘋長的二手房交易量使得市場消化這部分人群後，使用抵押貸款用於裝修的用途較多，助力非交易類貸款市場。與此同時，企業經營類貸款的增多也是交易量上升的一大"功臣"。

  多地房貸現收緊跡象

  的確，來自中國人民銀行上海總部的數據顯示，一季度上海市新增本外幣個人消費貸款238.6億元，同比多增179.5億元。一些業內人士表示，不排除其中有部分貸款變相流入瞭房產交易市場。

  值得註意的是，在商貸收緊的背景下，住房公積金也顯示出收緊跡象。日前，廈門市住房公積金管理中心發佈《廈門市住房公積金管理委員會關於住房公積金貸款業務有關事項的通知》，提高二套房首付比例，並降低二套房最高貸款額度。

  記者致電廣州、上海多傢擔保公司，大多表示可以從事上述業務。據業務員介紹，200萬元以下的貸款一般以"房屋裝修"名義申請，找裝修公司簽訂合同即可；200萬元以上的以"藝術品投資"名義申請，與客戶簽訂相關合同的對手方一般為珠寶公司或典當行。

  銀率網分析師閆博鍇表示，央行對於消費貸款用途有嚴格規定，不能用於購買住房、股票、基金和理財產品，不能以任何形式流入證券、期貨、民間借貸等資本市場及用於股本權益類投資，隻可用於購買大宗耐用消費品和教育、旅遊等用途。

  從這個角度而言，通過"消費貸款"方式流入購房人手中的銀行信貸，實際上是進入瞭一個"灰色地帶"。

新聞來源http://dl.house.sina.com.cn/news/2013-06-17/08002252477.shtml

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