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一個中心 兩種機制 多款產品
在嚴峻的經濟環境及日益激烈的競爭壓力下，“立足地方，服務中小”儼然已經成為瞭眾多城商行發展的共同目標。為瞭更好地服務於小微企業的特殊群體，近幾年在銀監會的推動下，城商行紛紛在組織架構方面進行瞭調整。卓有成效的是，各地城商行陸續發起設立“微貸中心”，獨立的事業部制運營實現瞭真正意義上的以小微客戶為中心，成為瞭城商行鼎力支持小微企業、助力地方經濟發展的特色化道路趨向成熟的標志。在此基礎上，針對小微企業量身定制的產品服務琳瑯滿目，且有別於傳統貸款審核機制的“快、活、簡”的服務節奏，大大提高瞭小微企業的融資效率。此外，部分城商行還結合當地行業特點，細分小微企業客戶群體進行產品創新，向“專而精”進行轉型。“一個中心、兩種機制、多款產品”，這種被城商行所熱衷的小微企業服務體系，不僅令其小微業務有聲有色，也帶動瞭城商行自身突破式的發展。立足本土服務小微“量體裁衣”適應服務小微企業群體，需要在組織架構方面進行調整。事實證明，近年來各地城商行“微貸中心”陸續成立，是其微貸業務發展到一定規模的結果，也是未來城商行實現突破的新起點。去年年末，“微貸中心”再樹旗幟，北部灣銀行“小微企業金融服務中心”在南寧市正式掛牌。自此，北部灣銀行形成瞭“中小企業信貸中心”和“小微企業金融服務中心”兩個專營機構，同時全行18個分支機構開辦微貸業務,小微貸客戶經理隊伍已達483名。事實上，在該中心成立之前，以“北部灣微貸”這一旗艦產品為特色的北部灣銀行小微業務已經取得佳績。據瞭解，“北部灣微貸”的貸款額度為5000元~200萬元，期限為3~36個月。截至2012年末，該行微貸餘額突破61.97億元，業務量全國排名第二，成為全國首傢開辦微貸業務當年業務量即突破3億元，並實現盈利，次年微貸業務量突破25億元，第三年突破60億元的城商行。目前，該行支持的微貸客戶近3萬戶，支持的微小企業涵蓋醫藥、建築、機械、超市、酒店、商業連鎖、日用品、食品加工、運輸、小型制造、食品批發等行業，拉動就業近50萬餘人。而在中心成立後，“北部灣微小貸”作為該中心的旗艦產品之一正式向小微企業推廣。該產品規定單戶貸款金額在100萬元~500萬元，在貸款額度上有瞭較大突破，旗下特色產品專為小微企業量身定做，主要包括“北部灣循環貸”、“北部灣快捷貸”、中小企業“聯保通”貸款、小企業“紅木貸款”、小企業“陽光茉莉”貸款、商標專用權質押貸款、出口退稅賬戶質押貸款等。如今，專營機構的發展已經取得瞭顯著成效，北部灣銀行成為與小微企業共發展的典型代表。經過四年多的發展，北部灣銀行成功躋身千億元城商行俱樂部，成為瞭廣西區內首傢資產總額超千億元的企業，2012年實現凈利潤11.21億元，不良貸款率僅為0.57%。另辟蹊徑創新操作機制融資偏好“吃快餐”是小微企業的普遍特征。與一般對公業務放貸機制相比，大部分城商行針對於小微企業的放貸機制進行瞭調整，包括：在合規前提下最大限度簡化流程環節，對小微企業授信審批開通“綠色通道”；通過充分授權，由專業化團隊專門從事小微企業信貸審批，提高審批效率；對小微企業授信業務提出時限要求，加快放款速度；開發專門針對小微金融的信貸管理系統，借助現代化的信息系統使小微金融服務效率更高。為切合“短、頻、急”的融資需求特點，城商行大多專門針對小微企業進行流程再造，為小微企業建立瞭一套“快、活、簡”的放貸機制。記者通過采訪瞭解到，四川南充商行建立批量化處理、流水線作業的評審中心，以及以行業市場利率為基礎、與貸款風險度溢價、客戶綜合貢獻度緊密掛鉤的授信業務市場利率定價機制。青島銀行是對“申請、審批、出賬審查、貸後管理”等全流程建立綠色通道，建立新一代小微企業信管系統，實現客戶信息管理、信貸審批、貸後管理及數據統計等方面的獨立模塊。同時，開發上線小微企業信貸審批模式化系統、影像系統和貸後管理系統，調整優化小微企業信貸評級管理系統。另一傢城商行營口銀行則是按照“信貸工廠”這一概念批量操作，克服瞭小微企業貸款“短、急、頻”的困難，貸款金額從上千元到300萬元不等，平均審批時間僅為2.5天，真正實現瞭不僅讓小微企業“貸得到”，而且“貸得快”。因地制宜謀求差異化發展在日益激烈的銀行業競爭環境下，城商行積極探索和開拓小微企業特色金融服務，培育因地制宜的特色產品及特色業務品牌，開始瞭從“小而全”到“專而精”的轉型。目前，已經基本形成瞭服務科技、服務“三農”以及服務商圈的三種差異化的發展模式。在服務科技金融方面，江蘇銀行與省科技部門聯手開發“科技之星”貸款業務，以科技型小企業的知識產權有效解決瞭沒有有效抵物擔保的難題。同時，該行在無錫成立“科技支行”，集金融政策、金融產品、金融服務為一體，提供科技型企業融資服務一攬子解決方案；杭州銀行則於2009年7月在杭州設立瞭科技支行，目標客戶定位於處於孵化期、初創期和成長早期的融資需求最迫切的科技型小企業。在明確的定位之下，該行將科技金融信貸增量的60%以上投向這類單戶貸款不超過500萬元的客戶，且在信貸規模、存貸比控制、風險容忍度、績效考核、團隊建設等各項政策上均給予科技型小企業充分的傾斜性支持。在服務“三農”方面，北部灣銀行以出資發起設立的田東、賓陽、岑溪北部灣村鎮銀行為基礎，大力開展涉農小微企業金融服務。尤其是在微貸支持“三農”企業中的養殖業方面，先後向120多戶養殖戶發放瞭微小貸款2999萬元，及時幫助一批涉農小微企業解決瞭融資難問題；成都銀行則充分運用農村產權改革成果，創新接受合作社為融資主體，以農村集體建設用地作為抵押擔保，真正實現瞭農村產權直接進行抵押融資，進一步加大瞭對成都市統籌城鄉綜合配套改革試驗區建設的支持。此外，針對缺乏有效擔保的小微企業融資瓶頸問題，營口銀行創新開發瞭上遊企業擔保、龍頭企業擔保等新的擔保方式。數據顯示，當前已經有1000多戶小企業因商圈貸款緩解瞭資金之渴，營口銀行7億多元的信貸資金為小微企業發展註入瞭動力。var page_navigation = document.getElementById('page_navigation');if(page_navigation){ var nav_links = page_navigation.getElementsByTagName('a'); var nav_length = nav_links.length;//正文頁導航加突發新聞 if(nav_length == 2){ var emergency = document.createElement('div');emergency.style.position = 'relative';emergency.innerHTML = '信貸彰化芬園信貸
新聞來源http://news.hexun.com/2013-04-22/153424373.html
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